Цифровая карта МегаФона: подробный обзор, плюсы и минусы

Кэшбэк

За транзакции по банковской виртуальной карте Мегафон начисляют рублевый кэшбэк ежемесячно. Распоряжаться накоплениями можно на свое усмотрение. Отслеживать удобно в приложении и онлайн-банке.

Условия

По тарифу Лайт возврат части стоимости покупки не предусмотрен, по Стандарту – 1%, по Максимуму – 1,5%.

Повышенный кэшбэк начисляется в спецкатегориях:

• АЗС;
• кинотеатры;
• продуктовые супермаркеты;
• услуги такси, каршеринг;
• кафе и фастфуд;
• детские товары и одежда;
• все развлечения (кинотеатры, музеи, театры, концерты).

Максимальный кэшбэк – 1000 руб. за месяц в каждой категории (во «Всех развлечениях» – 2000). Разрешено подключать любое количество (самостоятельное построение схемы получения). Но все категории платные. «Все развлечения» – 199 рублей, остальные – 119 рублей в месяц.

Разберем начисление по тарифу Стандарт. За месяц в супермаркетах (подключен повышенный возврат) потрачено 10000, в партнерском дьюти-фри Heinemann в Шереметьево 3000, других покупок совершено на 15000.

По итогам расчетного периода получим 10000*0,05 + 3000*0,1 +15000*0,01 = 950 руб. О способе округления в правилах не сказано.

Партнёры

Партнерские торговые точки предлагают повышенный кэшбэк до 20%. Перед совершением покупки необходимо уточнять условия. Каждый партнер устанавливает размер, минимальную и максимальную сумму покупки, типы товаров, участвующие в акции.

На данном этапе партнеров очень мало, всего 61, но количество постоянно увеличивается. Kanzler дает 10%, NYX 15%, Л’Этуаль до 7,2%, Whirlpool 25%, «Ашан» 2,8%, дьюти-фри Heinemann в Шереметьево 10%.

Особенности начисления

Кэшбэк не начисляют за:

• снятие наличных и пополнение;
• переводы на электронные кошельки;
• оплату услуг связи;
• переводы.

Управление виртуальной картой

Чтобы управлять ВК, потребуется установить на смартфон или другое устройство мобильное приложение. Также можно пользоваться функционалом личного кабинета на сайте.

Интернет банк

Для входа в Интернет банк требуется активный номер телефона Мегафон, куда отправляется код подтверждения, необходимый для входа в ЛК. Функционал позволяет заказать детализацию счета, отследить баланс, бонусные начисления, установить избранные категории с высоким кэшбэком.

Приложение Мегафон Банк

Мобильное приложение устанавливается на смартфоны и планшеты с операционной системой Android и iOS. Для Windows Mobile решения нет. Функционал приложения позволяет использовать счет телефона как банковский. Вы сможете перевести деньги, оплатить услуги, пополнить баланс любого телефона, отслеживать бонусы, подключиться к Google Pay и Apple Pay.

Ответы на частые вопросы о карте от Мегафон

Как заблокировать карту?

Мобильный оператор Мегафон предлагает три способа блокировки виртуальной карты:

1. Звонок на бесплатный номер 5555 и общение с оператором. После краткого общения ваша виртуальная карта будет заблокирована.
2. Опция в мобильном приложении. Надо найти нужную карту и нажать на «Заблокировать».
3. SMS на бесплатный номер 5555 с текстом БЛОК. Работает только в том случае, если у вас подключен СМС-банкинг (а он подключен, так как дарится при оформлении).

Помните, что блокировка виртуальной карты еще не расторгает договор с Мегафоном. Если вы хотите отказаться от услуг, то должны будете написать заявление. В таком случае ваш номер телефона перестанет работать, и вы больше не будете связаны с оператором.

Как снять деньги?

Снимать деньги с виртуальной дебетовой карты Мегафона можно предложенными мобильным оператором способами:

1. Через банкомат при помощи модуля бесконтактной оплаты.
2. Перевести на банковскую карту.
3. Перевести на электронный кошелек.
4. Получить в пункте выдачи наличных.

Помните, что все способы сопровождаются уплатой комиссий. За исключением снятия через банкомат, если вы уже успели потратить 3000 рублей за месяц и при этом не сняли больше 10 тысяч рублей за этот же срок.

Как пополнить?

Виртуальную карту Мегафона можно пополнить лишь двумя способами:

• Пополнить счет номера телефона.
• Перевести деньги с банковской карты на реквизиты виртуальной карты.

Увы, положить на нее деньги в банкомате напрямую не получится.

Маленький лайфхак: если вы пользуетесь электронными кошельками, которые позволяют оплачивать телефон без комиссии, но дерут драконовские суммы за вывод средств (например, Webmoney), то вы можете сэкономить. Достаточно оплатить телефон с электронного кошелька, после чего тратить полученные деньги с карты без комиссии.

Как заплатить по карте?

Виртуальная карта Мегафона, несмотря на отсутствие пластикового носителя, вполне может применяться для оплаты реальных покупок. Для этого достаточно привязать ее к Apple Pay, Samsung Pay или Android Pay, после чего расплачиваться с помощью телефона.

Оформить!

Плюсы и минусы виртуальной банковской дебетовой карты от Мегафон

Продукт получился неоднозначным. По сути, карта Мегафона – предоплаченная. Собственного счета у нее нет, в его роли выступает счет мобильного телефона, к которому привязана виртуалка

. Получить ее можно по всей стране, сделав буквально несколько движений через мобильное приложение. Карточка удобна выгодными тарифами и отсутствием отдельного счета. Так что теперь вы точно не забудете заплатить за телефон.

Увы, карта получила откровенно урезанные лимиты: можно израсходовать всего 60 тысяч рублей в сутки, из них – 5000 рублей на выдачу наличных и 15 тысяч рублей на переводы другим лицам. Поэтому она подходит тем, кто не слишком активно пользуется безналом и не совершает крупных покупок. В месяц с карты можно потратить только 100 тысяч рублей.

Зато радует, что виртуальный пластик совершенно бесплатен. Даже тариф «Максимум» не будет стоить ни рубля. Платить придется только в том случае, если вы решите выпустить пластиковую карту для увеличения лимитов: в таком случае нужно будет отдать от 49 до 199 рублей в месяц.

Как оформить

Пользователям мобильной связи Мегафон доступен выпуск цифровой карточки через приложение, в офисе обслуживания и на официальном сайте. При оформлении в офисе требуется паспорт. Через приложение или сайт не нужно указывать паспортные данные — они уже есть в системе.

Оформление заявки

Чтобы оформить заявку на сайте, нажмите «Выпустить карту», выбрав подходящий тариф. Перед вами откроется окно, где вводится действующий мобильный телефон. Вы получите СМС-сообщение с кодом подтверждения, введите его в открывшемся поле. Придумайте и подтвердите пароль. Далее подтвердите намерения и завершите процедуру выпуска.

Пластик выпускается моментально. Управлять счетом удобно в личном кабинете на сайте оператора. Вход в кабинет осуществляется по паролю. Там же отражается номер виртуальной карты Мегафон и баланс.

Получение реквизитов

Цифровая карточка имеет собственный номер и другие реквизиты, используемые для оплаты в Интернете. Реквизиты отправляются СМС-сообщением на номер телефона в течение 5 минут после заказа. Также посмотреть номер можно в личном кабинете.

Как подключить карту к телефону

Цифровую карточку можно подключить к телефону, поддерживающему бесконтактную оплату. Пластик совместим с приложениями Apple pay, Google pay и Samsung pay. Это позволит не только оплатить покупки в розничных точках продаж, но и снять деньги в любых банкоматах, поддерживающих функцию NFC.

Добавление карточки в приложение занимает 2 минуты. Введите вручную реквизиты пластика – номер, срок окончания, секретный код и имя держателя. Поставьте подпись, используя экран устройства. Карточка готова к использованию.

Виды карт

Первым делом разберем все виды карт, которые можно получить в банке оператора. Предлагаем рассмотреть их, включая особенности и условия использования, по-отдельности.

Цифровая карта

Первым делом рассмотрим цифровую карту, которая не имеет физического носителя. Ее можно использовать для покупок в интернете, а также добавить в специальное приложение в смартфоне, если он поддерживает технологию NFC. Таким образом, вы сможете ей расплачиваться в магазинах. Список основных особенностей и условий цифрового предложения выглядит следующим образом:

• Моментальное получение в приложении «МегаФон Банк» или на официальном сайте;
• Возможность бесконтактной оплаты с помощью NFC-модуля вашего смартфона;
• Счет карты совпадает с балансом вашей сим-карты Мегафона;
• Бонусы:
  • За каждые 100 потраченных рублей на покупки вы получаете бонусные 10 Мегабайт интернета;
  • Бесплатная функция интернет-банкинга. Вы всегда будете получать SMS с оповещением о новых транзакциях. В других банках эта услуга является платной;
  • Бесплатный доступ к услуге «Мегафон Защита», которая позволяет обезопасить себя от нежелательных подписок на сервисы мошенников;
• Тратя деньги в сервисах партнеров Мегафона, можно получить до 20% кэшбэка.

МегаФон Стандарт

Следующий вариант уже имеет пластиковый носитель. Как можно догадаться из названий, это стандартный вариант от банка оператора. Он предлагает следующие возможности:

• Возможность бесконтактной оплаты с помощью чипа NFC. Также карту можно подключить к смартфону и не носить с собой;
• Счет сим-карты Мегафона совпадает со счетом самой карты;
• Бонусы:
  • За каждые 100 потраченных рублей на покупки вы получаете бонусные 10 Мегабайт интернета;
  • Бесплатная функция интернет-банкинга. Вы всегда будете получать SMS с оповещением о новых транзакциях. В других банках эта услуга является платной;
  • Бесплатный доступ к услуге «Мегафон Защита», которая позволяет обезопасить себя от нежелательных подписок на сервисы мошенников;
• Тратя деньги в сервисах партнеров Мегафона, можно получить до 20% кэшбэка;
• Получить карту можно в любом офисе продаж оператора. Для этого нужна только сим-карта, а также паспорт.

Mastercard Platinum

• Включает в себя все те же бонусы, что и в случае с картой «Мегафон Стандарт»;
• Носитель использует платежную систему MasterCard. Поэтому абонент получает доступ ко всем привилегиям и скидкам от нее;
• Поддерживается PayPass;
• Счет сим-карты Мегафона совпадает со счетом самой карты;
• Оформление происходит таким же образом, как и в предыдущем случае.

Что это такое?

Принадлежит платежной системе MasterCard (категория Prepaid — предоплаченная). Эмитентом выступает «Банк Раунд». Оформление доступно только действующим абонентам — физическим лицам, корпоративные номера использовать нельзя.

Как это работает

Баланс цифровой карточки связан с балансом телефона. Тариф (Лайт, Стандарт, Максимум) подключается к номеру и подразумевает дополнительные бонусы (cashback, мегабайты, акции партнеров).

Деньги хранятся на лицевом счете сотового оператора, не подвержены рискам финансовой системы (отзыв у банка лицензии, блокировка согласно антиотмывочному закону №115-ФЗ).

Условия пользования

Выпуск, перевыпуск, СМС-оповещение и СМС-банкинг бесплатные. Срок действия стандартный – 3 года.

Доступны следующие реквизиты:

• номер;
• период действия;
• код безопасности CVC2;
• PIN.

Возможны оплаты в интернете и в обычных магазинах бесконтактным способом. Для оплаты используются только собственные средства. Нельзя использовать средства, поступившие в рамках и «Обещанный платеж» или в качестве минимального авансового платежа. При подключении «Запрета на мобильные платежи» оплата покупок невозможна.

Интернет-банк

Онлайн-сервис МегаФон Банка (bank.megafon.bank) доступен со стационарного компьютера, ноутбука и смартфона (сайт адаптирован для просмотра на гаджетах).

Функционал широкий:

• контроль транзакций;
• управление карточкой (заказ новой, блокировка, подключение услуг);
• платежи и переводы;
• пополнение счета;
• оплата телефона (включая номера близких);
• отслеживание бонусов и кэшбэка.

Мобильное приложение

Разработаны варианты для iOS и Android. Доступны для бесплатного скачивания. Функционал не уступает онлайн-банку:

• управление карточкой и размещенными средствами;
• отчеты о расходах за любой период, контроль транзакций;
• платежи и переводы;
• пополнение баланса телефона (собственного и близких);
• отслеживание бонусов и кэшбэка;
• чат с сотрудниками технической поддержки;
• отправка чеков на e-mail по запросу;
• отслеживание промокодов от партнеров.

Как правильно пользоваться виртуальной картой от Мегафон

Виртуальная банковская карта Мегафона предназначена только для использования со смартфонами, способными выступать в качестве средства оплаты. То есть с моделями, получившими чип NFC.

В таком случае ее можно подключать к Apple Pay, Samsung Pay или Android Pay, после чего расплачиваться в магазинах телефоном

Однако важно знать некоторые другие нюансы, чтобы получить максимум выгоды

Правильно снимаем наличные средства

Мобильные операторы никогда не славились желанием выдавать клиентам наличные со счетов телефонов. И даже с появлением карты это остается проблемой. Мегафон позволяет получить наличные средства с виртуальной карты несколькими способами:

1. Снять в банкомате. Размер комиссии будет варьироваться в зависимости от суммы, уже полученной в календарном месяце наличными. До 10 тысяч рублей придется отдать 2,5% (если предварительно совершить покупки более чем на 3000 рублей, то бесплатно). От 10 до 50 тысяч – 3,5%. Все, что больше 50 тысяч, облагается комиссией 4,5%.
2. Получить в пункте выдачи наличных. Комиссия составит 4,99%.
3. Перевести на любую другую карту и вывести через банкомат. В таком случае придется отдать 1,99% комиссии с использованием MasterCard MoneySend.
4. Перевести на электронный кошелек и снять с карты этого кошелька. Комиссия составит 8%.

Как видите, самый выгодный способ получить наличные

– сначала снять до 10 тысяч рублей в банкомате, предварительно потратив 3000 рублей на покупки. После чего – переводить на карту другого банка и снимать уже с нее.

Оформить!

Итог

 Достоинства у виртуальной карты MegaFon определенно присутствуют и их много:

• Возможность оформить в любой момент времени – процедура регистрации занимает пару минут
• Из-за большого количества партнеров пользование картой позволяет сэкономить до 20% денег
• На остаток начисляется до 10% годовых, а минимальный порог для данной услуги — сумма в 500 рублей
• Бесплатное информирование с помощью SMS-сообщений

Главным недостатком становится тот факт, что при отсутствии покупок по карте и снятии денежных средств комиссия составит 2,5%. Если придираться, то можно еще найти пару минусов, но они не так фатальны.

В небольших городах выгода не особо почувствуется. Хотя акции партнерских компаний и выгодные, самих магазинов в регионах не так уж много. 

Упомянем и о страховке. А точнее, о ее отсутствии – виртуальная карта не входит в систему страхования вкладов. При банкротстве банка вы потеряете все свои средства на счете.